Информираният избор е най-доброто решение

Често задавани въпроси

Имаш въпрос?

В Credexis вярваме, че информираният избор е най-доброто решение.
Тук ще откриеш отговори на най-често задаваните въпроси за нашите услуги, процеса на кандидатстване и как работим, за да ти спестим време и усилия.

Общи въпроси

Какво представлява кредитното консултиране?

Това е услуга, при която анализираме вашето финансово състояние и ви помагаме да изберете най-подходящия кредитен продукт или стратегия за управление на задълженията.

Какво е разликата между кредитен консултант и банков служител?

Консултантът работи с множество институции и защитава интереса на клиента, докато банковият служител предлага само продуктите на своята банка.

Защо да се доверя на Credexis?

Credexis е вписан в регистъра на кредитните посредници към Българска народна банка с № BCI000159. Екипът ни има над 15 години опит във финансовия и банковия сектор. Работим с водещи банки в България и предлагаме напълно безплатна, професионална и обективна консултация.

Колко струват услугите на Credexis?

Нашите услуги са напълно безплатни за клиентите. Възнаграждението ни се покрива от банките партньори, без това да влияе на избора ви на оферта.

Колко време отнема да получа оферти от банките?

До 48 часа след като ни предоставиш необходимата информация.

С кои банки работите?

Работим с банки, на които им се доверяваме, за да можем да ви предложим реално сравнение и най-добрите възможни условия според твоя профил.

Коя банка предлага най-ниска лихва?

Няма универсален отговор – всяка банка има различни условия според доходите, кредитната история и типа кредит. Нашата роля е да сравним предложенията и да ти помогнем да изберете най-изгодното.

Credexis ли взема решението дали ще получа кредит?

Не, ние не отпускаме кредити. Нашата работа е да сме на твоя страна — да подготвим документите ти професионално, да преговаряме вместо теб и да направим всичко възможно шансът ти за одобрение да е максимален.
Решението дали да ти бъде отпуснат кредит се взема единствено от банката, която ти сам избираш.

Как се обработват личните ми данни?

Твоите лични данни се обработват законосъобразно, добросъвестно и прозрачно, само за конкретни и легитимни цели. Събират се в минимален обем, необходим за изпълнение на тези цели, съхраняват се за ограничен срок и се защитават чрез подходящи технически и организационни мерки. Имаш право на достъп, коригиране, изтриване и ограничаване на обработването съгласно Регламент (ЕС) 2016/679

Продуктови въпроси

Какъв е максималният размер ипотечен кредит, който мога да получа?

Размерът на ипотечния кредит зависи основно от доказуемия ти доход, размера на текущите задължения и кредитната ти история. Банките изчисляват така нареченото съотношение дълг/доход, като обикновено всички месечни вноски по кредити не трябва да надвишават 50% от нетния ви доход.

Какви са изискванията за кандидатстване за кредит?

Необходимо е да имаш доказуем доход, чисто кредитно досие (ЦКР) и ясно определена цел на кредита. Останалите изисквания се различават според типа кредит и политиката на съответната банка.

Мога ли да получа кредит, ако не работя на трудов договор?

Да, стига доходите ти да могат да се докажат — например чрез граждански договор, хонорари, доходи от наем или печалба от собствен бизнес.

Не ме осигуряват на реалната ми заплата – как това влияе?

Банките вземат предвид само официално декларирания доход, но някои допускат толеранс, ако има редовни постъпления по сметка и стабилна трудова история. При ипотечни кредити шансът за одобрение е по-голям.

Какво се случва, ако имам лошо ЦКР?

Ако имаш активни просрочия или кредит със статус „загуба“, банките няма да отпуснат нов заем. При погасени задължения и добра платежна дисциплина през последната година е възможно да се разгледат ограничени варианти.

Мога ли да обединя няколко кредита в един?

Да, това се нарича рефинансиране. Обединяването на задължения може да намали месечната вноска и да подобри условията, ако новата оферта е по-добра от текущите кредити.

Какви застраховки са задължителни?

При ипотечен кредит задължителна е застраховката „Имущество“ за имота. Някои банки изискват и застраховка „Живот“, особено при по-високи суми или дълги срокове. Дори да не е изискуема, тя е препоръчителна за защита на близките ти.

Какво се случва с кредита при смърт или нетрудоспособност?

Ако има застраховка „Живот“, задължението се покрива от застрахователя. При липса на такава застраховка дългът се наследява, освен ако наследниците не се откажат от наследство, включително имуществото.

Може ли да се направи обединяване на кредити с лошо ЦКР?

В някои случаи може да се разгледа такъв вариант, особено ако има недвижим имот като обезпечение и реална възможност за обслужване на новата вноска. Няма гаранция за одобрение – случаят трябва да се анализира индивидуално.

Може ли да се обединят бързи кредити?

Да, обединяване на бързи кредити дори и с лошо ЦКР може да бъде разгледано като възможност, ако общата финансова картина го позволява. Важни са размерът на задълженията, просрочията, доходите и обезпечението.

Може ли да се обединят просрочени кредити?

Възможно е да се разгледа вариант, но просрочията увеличават риска и усложняват процеса. Нужно е да се види колко са просрочията, към кого са задълженията и дали има реален план за погасяване.

Може ли имот да помогне за обединяване на задължения?

Да, в някои случаи имотът може да бъде важен фактор, защото служи като обезпечение. Разглеждат се стойността, видът, местоположението и документите на имота.

Възможно ли е обединяване при запор?

В някои случаи може да се разгледа, но запорът прави ситуацията по-сложна. Необходим е индивидуален анализ на задълженията, доходите и евентуалното обезпечение.

Възможен ли е ипотечен кредит с лошо ЦКР?

В някои случаи може да се разгледа такъв вариант, ако има подходящ недвижим имот, изрядни документи и реална възможност за обслужване на новата вноска. Няма гаранция за одобрение.

Какъв имот може да бъде използван като обезпечение за ипотечен кредит с лошо ЦКР?

Може апартамент, къща, парцел, офис, магазин, склад или друг недвижим имот с реална пазарна стойност. Важни са документите, местоположението, състоянието и наличието на тежести.

Може ли да се кандидатства за ипотечен кредит с лошо ЦКР, ако имотът вече има ипотека?

В някои случаи може да се разгледа, но зависи от размера на съществуващата ипотека, стойността на имота и възможността за структуриране на ново финансиране. Необходим е индивидуален анализ.

Може ли да се получи ипотечно финансиране след отказ от банка?

Отказът от банка не винаги означава, че няма никакъв вариант. Важно е да се разбере причината за отказа и да се провери дали имотът може да промени анализа.

Какво значение има оценката на имота?

Оценката е важна, защото показва пазарната стойност на обезпечението. Сравнява се размерът на исканото финансиране със стойността на имота, за да се прецени рискът.

Възможен ли е ипотечен кредит при запор?

Възможно е да се разгледа, но запорът усложнява случая. Трябва да се види какъв е запорът, какви са задълженията, какъв е имотът и дали има реален начин за уреждане на ситуацията.

Може ли ипотечният кредит да се използва за погасяване на стари задължения?

В някои случаи да. Ипотечното финансиране може да се използва за погасяване на стари задължения, ако това е част от ясен и устойчив план.

Има ли гаранция за одобрение?

Не. При лошо ЦКР, просрочия, запор, тежести върху имота или висока задлъжнялост не може да се обещава одобрение. Всеки случай се разглежда индивидуално.

Какъв е рискът за имота?

При ипотечен кредит имотът служи като обезпечение. Ако кредитът не се обслужва, може да има риск за имота. Затова решението трябва да се вземе след внимателен анализ.